配资平台买卖股票 ,机构频降级股价探底回升4%,纽约社区银行是否能度过危机?
2024-07-28 【 字体:大 中 小 】
配资平台买卖股票 ,机构频降级股价探底回升4%,纽约社区银行是否能度过危机?
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随着纽约社区银行业绩爆雷,投资者重新开始关注地区银行对商业房地产行业的敞口,同时美联储在降息问题上的谨慎立场恐加大资产价格风险。
上周财报公布以来,纽约社区银行股价一度重挫超60%,穆迪将该行信用评级降至垃圾级,恐慌情绪波及欧洲,斯托克600银行板块7日下跌近1%。在公布存款数据并考虑抛售资产后,纽约社区银行周三(7日)午后收复失地,收盘上涨6.7%,暂时结束了连续调整的局面。
业绩爆雷利空接踵而至
此前公布的财报显示,上季度该行意外亏损2.6亿美元,家庭抵押贷款和办公楼贷款造成的信贷损失准备金超过5.5亿美元,并宣布大幅削减股息71%。
与此同时,在2022年12月和2023年3月陆续收购Flagstar银行和纽约签名银行后,其总资产为1160亿美元,属于第四类银行,需要在今年4月向美联储提交第一份资本计划。该行首席执行官坎格米(Thomas Cangemi)表示,正通过加强风险管理流程,强化资本以支持其资产负债表平衡。
公司股价在财报公布后一路走低,一度刷新上世纪90年代以来低位。为了缓和外界的担忧,纽约社区银行周三表示,截至2月5日,存款总额为830亿美元,高于2023年底的814亿美元,373亿美元的总流动性也超过了229亿美元的未保险存款,覆盖率为163%,资产负债表上现金总额为170亿美元。同时,该行将考虑出售其商业地产投资组合中的贷款,从资产负债表中剥离。
截至周三,至少有7家券商调降了该行评级和目标价。惠誉上周下调了该行的信用评级,称监管要求的提高将削弱纽约社区银行专注于建设资本的能力。同时,该行的拨备规模也超出了预期。
本周二(6日),另一家评级机构穆迪宣布将纽约社区银行评级从Baa3下调至Ba2(垃圾级),并可能会进一步下调评级。“纽约社区银行面临多方面的财务、风险管理和治理挑战。其核心商业房地产贷款、多户住宅的重大意外损失可能会产生潜在的投资者信心动摇。 在当前环境下,该公司更多地使用市场融资可能会限制银行的财务灵活性。”
随着疫情后居家工作模式的推广,办公房地产继续受到入住率下降的压力,对银行来说,资产风险取决于其地理市场和贷款敞口。
根据穆迪在去年12月发布的一份统计报告,与2019年新冠疫情前的第四季度相比,曼哈顿2023年第三季度的租金下降了7.6%。同期洛杉矶的办公租金下降了3.4%,旧金山下降了31.9%。总体而言,与2019年第四季度相比,2023年第三季度前25大城市市场的租金下降了3.8%。
行业新风暴是否来临
值得一提的是,在去年硅谷银行破产之前,评级机构也曾大幅下调其信用评级。
因此,在纽约社区银行被降级后,对商业房地产风险的担忧情绪再次被点燃。上周以来,对危机传染的担忧令标普区域银行ETF累计下跌近9%。抛售本周也波及欧洲,周三斯托克600银行指数下跌近1%,拖累欧洲三大股指全线走低,其中在商业地产敞口较大的德意志银行下跌近5%。
Oanda高级市场分析师厄拉姆(Craig Erlam)在接受第一财经记者采访时表示,地区银行的新一轮抛售确实让人想起了去年3月开始的一系列银行破产风暴。“地区银行对美债收益率的变动特别敏感,一方面它们持有大量国债,另一方面贷款需求同样会受到收益率变动的冲击。”他提醒道,在美联储近期给3月降息预期希望泼冷水后,近日美债收益率再次上升,基准10年期美债突破了4%。
值得注意的是,联邦基金利率期货显示,对于美联储今年降息空间预期重新升至5次。这种变化可能也是源于投资者心态受到了银行业困境的打击。
Main Street Research首席投资官德莫特(James Demmert)在客户报告中发出提醒:“投资者应该非常小心地区银行,它们与脆弱的商业房地产贷款市场有着更多的联系,而一些地区银行的资产负债表较弱,这令人担忧。”
当地时间周二,美国财长耶伦在众议院金融服务委员会出席听证会时强调,监管机构仍然“非常关注”银行商业房地产价值问题。耶伦表示,确实对商业地产感到担忧。不过她相信,风险是可以控制的,尽管有些机构可能因为这个问题压力很大。
在耶伦之前,美联储主席鲍威尔上周日的电视访谈节目中提及,一些较小的银行和地区银行“将风险敞口集中在这些面临挑战的领域”。根据媒体发布的一份文字记录,鲍威尔预测,地区银行将出现“预期损失”,但总体而言,银行系统将保持健康。“这感觉像是一个我们将要解决多年的问题。是一个相当大的问题,但它似乎不具备我们过去看到的那种危机的因素,例如全球金融危机。”
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